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                                                  【世界最矮的人去世】

                                                  ·END·

                                                  数据显示﹡,日韩无论是总量还是人均超越了我们♀∟♂,而且美国人均养老金是中国大陆的131倍?,日韩人均养老金分别是中国的40倍和31倍π▽☆。如果说韩国老人以捡垃圾为生∵△,那么换算到平均∟,中国乡镇以下的老人可能还达不到这个水平↑♀。

                                                  在企业缴费率为16%的基准情境下□∴,全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字?,并于2035年出现累计结余耗尽的情况⊙♀。

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                                                  这种做法激励了人们主动去购买养老保险↑⌒⊙,并主动投资股市☆◇□,数据显示﹡,美国第三支柱资金投资股市占比高达80%∴◇↑。而且美国人的养老金都在股市⊿∵♂,所有人都不希望股市下跌∟。这也保证了美股的长牛行情π△,10年时间足足翻了5倍⊙♂☆。

                                                  第二支柱:企业年金或职业年金(企业给养老)

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                                                  什么意思呢☆〇☆?就是用年轻人交的钱去养老人♂♂△。这在过去还好⌒,但是如果人口结构发生改变♀∟,就很容易发生问题♂┊⌒。

                                                  本文转载自公众号「子木聊房」正文4632字△◇,预计阅读时间:14.5分钟

                                                  中国推迟退休年龄预计在2022年开始施行☆↑。

                                                  养老金并轨问题从2012年提出∵,直到2015年才发布了《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》▽⌒π,近4000万机关事业单位人员告别了“免缴费”时代∴,但是推进过程步履坎坷⊙♂↑,其中道理大家个中体会⊙□⊿。

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                                                  例如“养老金并轨“♂﹡⊙。之前中国养老金一直是“双轨制”:中国企业职工是按照企业交一部分∴▽⊿,职工本人交一部分♀,这样的”缴费型“统筹制度来计算;但是机关和事业单位不同⊙,自己不用缴♂♂,养老金由国家财政统一发放⊙♀。

                                                  文丨子木前几天?,北京金融街(000402,股吧)的丽思卡尔顿酒店召开了一场秘密会议□。

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                                                  在此期间我们还经历了几波大动荡◇↑,尤其2015年股灾宰尽了无数散户﹡。信息差混乱π☆♂,对信息尤为敏感⌒♀□,一点利好股票疯涨♂♂△,一个利空市场趴下?☆┊。更有甚者操纵股票割韭菜⊿◇,无关乎这个企业好不好♂,股价照样炒上天∟⊙。

                                                  拿东北来举例π,自身人口老龄化问题就严重∴▽,再加上经济问题☆□∴,年轻人常年流出⌒⊙,社会抚养比逐渐走高♀。原来是5个年轻人养1个老人□,现在是2个人年轻人养1个老人△,压力越来越大□,形成恶性循环□⊙┊,当地年轻人连老人都养不起了◇?,还怎么图本地的经济发展⌒♂﹡?

                                                  老美的养老金体制是很成熟的△。官方给出的数据▽□π,2019年美国养老金达到的规模已经超过了30万亿⌒∵♀,占比GDP148.8%〇♀,是全世界养老体制做的最好的国家◇,而中国这个数值仅占比GDP的10%左右⊙。

                                                  事实上┊∟┊,东北养老的锅当地年轻人的确是背不起了△◇△,这事儿不能逞强△∵♀。这是历史的积重难返∟,也是现有养老金制度的一大弊病——现收现付制☆☆♂。

                                                  4可见的未来楼继伟称△∵△,“我们已经达成了高度共识?⌒△,未来的路清晰可见”⊙∟。

                                                  其实看到这段视频↑□,我没有笑出来⊙﹡,反而感到深深的担忧□。因为我们也好过不了多少π┊。

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                                                  “凭啥俺们东北的锅让别人背♂⊙?”

                                                  这个我在之前的《中国人口红利对房价的影响》一文中写过☆,中国在60年代爆发第一波婴儿潮♂△,年出生人数可以达到3000万∵☆∵,之后一直到70年代〇,每年出生人口数依然可以保持在2500万以上☆〇。

                                                  2019年年初⌒,东北部分省份就发生了养老金延迟发放的现象◇∟﹡。因为养老金是救命钱↑,搞得东三省的老人们坐立不安▽♀。

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                                                  而且最重要的是∴◇,后者所得到的养老金额度是前者的3倍之多﹡。这也是为什么一直以来中国大学生这么喜欢考公务员的原因之一↑。

                                                  美国将第三支柱发挥到了极致〇♀。数据统计▽,第三支柱个人商业养老保险占比达到35.8%〇∵,第二占比54.6%△,第一仅为9.6%;而中国∵,第三支柱占比1.36%┊▽↑,第二占比25.18%◇π▽,第一占比高达73.45%♂。

                                                  所以在千万种尝试和猜想后∵,我们终于得到了一种非常“高超”的解决方法♂,也就是最近这次养老金改革会议的核心内容⊙♂⌒,正所谓照猫画虎?,“学老美”∵。

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                                                  为什么有这么大的区别π□?并不是两国公民对养老有认知偏差⌒,也不是两国有贫富差距♀∟⌒,而是老美的养老保险是可以赚钱的↑。可以安全地配比投资在股市⊿☆π,而且会产生固定的收益?♂☆,但是在中国不会◇。

                                                  “达成了高度共识┊,未来的路清晰可见”∴。

                                                  但从千禧年(2000)之后♀,人口开始加速滑坡⊿,每年以大约100万的速度递减﹡,2019年年出生人口预计仅有1300万左右⊙。

                                                  当然也一定要学会克制♂↑∵,因为每次重大的改革▽,都会伴随着资本泡沫的弥漫和破碎♂。你需要做的是及早入市π♀↑,等街边大妈都在讨论这件事的时候〇┊,立刻抽离﹡。

                                                  其实和你我息息相关∟⊿。正常人自打参加工作开始⌒△,就得交养老金﹡⊙。根据规定☆⊿,养老保险每月由个人缴纳8%┊,单位缴纳12%(部分地区甚至达到了20%)〇,合起来就是月工资的五分之一▽┊⊙。假设月收入10000元♀,每年光养老金π?♀,就要交2.4万↑∴☆。

                                                  显然☆,我们之前误判了人口红利会这么早结束⊙π♂。而且我一个专门研究养老金的朋友讲⊙,目前的养老金制度还是根据2000年的人口结构计算的♀♀,所以现在部分地区出现“收不抵支”现象是很正常的π☆⌒。

                                                  而且美国政府大力支持了这种做法⌒∴,一直出台养老保险金收益免税的激励政策∟∴。

                                                  运营监管、税收优惠等政策加紧酝酿△♂?,金融机构加速圈地个人养老万亿市场∟﹡♀。

                                                  这就形成了养老金和股市的双向促进作用:

                                                  这是解决中国养老问题的必要手段↑♂?,同时也是在房地产之后∟,为中国货币建立稳定蓄水池(股市)的不二法门∟⌒。

                                                  之前哇哈哈董事长宗庆后就直言不讳〇,“双轨制“造成了极大的不公平△。应当早些合并◇,大家应该都一样↑。养老金获得的数额应该和自己对社会所做的贡献有关◇⌒。

                                                  所以可以遇见的是∴,中国未来会拥一个庞大的个人养老账户体系♂∵♂,并且会政策性激励这些资金进入股市▽,随之而来的☆∟,还有不计其数的基金机构相继建立♀〇⊿,个人养老保险产品层出不穷□。

                                                  人们主动购买养老金减轻政府负担∵┊﹡,同时享受投资收益﹡┊∴,股市因大量“信任资金”流入〇△∴,抗跌性增强∟♂⊿,趋于良性⊙⌒〇,企业竞争优胜劣汰﹡∵。

                                                  养老金闭门会议结束后〇∴,市场马上开始作出反应◇。中国日报、经济参考报等多家官媒联合发文《个人养老金制度全国落地进入倒计时》∵⌒,称:

                                                  那么中国养老金为何要改革▽☆?养老金和股市有什么关系↑?作为一个聪明的思考者◇∵,应当如何去参悟其中的势∴?接下来子木为大家仔细详解♂◇□。

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                                                  2重要命题“如何解决养老金不足”〇,这对于当下的中国▽,是一个致命的课题?△↑。

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                                                  毕竟在这个不亏就是赚的年代◇⌒♂,投资获利真的要靠敏锐的洞察力和实打实的能力了┊△。靠运气只能是刀口舔血∴⊿♂,我劝你还是别干☆?。

                                                  简直一箭双雕∟。当然对于投资股市来说┊,子木之前一直都不建议♂△。因为这么多年来﹡☆∵,身边没有几个朋友能实打实在其中赚到钱﹡☆,有的甚至因为股市还卖掉了房子π,亏得一塌糊涂π⊙▽。普通老百姓通常被割韭菜割几茬?⊙,才能勉强看清中国股市的门路∟♀∟。

                                                  然而在“收不抵支”的窟窿下△┊♀,这些年我们反而没有合理调剂养老金的应用⌒♀,而是在不断提高退休人员的待遇◇◇,养老金逐年高调◇▽┊,按照这个趋势♂↑♂,中国的养老窟窿越老越大☆┊△,不出几年⊙♂,便会爆发养老系统性风险□∟◇。

                                                  中国社科院世界社保研究中心↑□,在2019年4月10日发布的《中国养老金精算报告2019~2050》中的测算结果显示♀﹡↑,

                                                  第一支柱:基本养老保险(国家给养老)

                                                  那么养老金并轨和推迟退休时间可以彻底解决养老金问题吗﹡△〇?答案肯定是否定的♀。这就像一个人得了癌症∟♀,通过化疗只能延缓病情的恶化□♂⊙,但是结果都一样♀▽。如果真正想解决问题▽,除了节流∟〇,还得“开源”⊙!

                                                  其实☆,此前人社部社保管理中心编制的《中国社会保险发展年度报告2016》就指出了〇♀,黑龙江省累计结余已穿底⊿⊿,欠账232亿元♂。而在2019年?,中国养老基金收不抵支的省份数量增加到了13-14个〇,接近全国省级统筹单位的一半∴⊙。更让人揪心的是∴⊿∴,这个差额可能只会越来越大△。

                                                  其实中国一直在寻找能解决股市问题的良药〇π♂,这个良药最好莫过于⌒┊◇,以个人养老保险为主的“信任资金”△↑♂。

                                                  中国多个重要人物悉数到场◇?,场面盛大☆┊,其中会议领衔者是财政部前部长楼继伟♀∟▽,在会场整整坐了一上午◇☆π,极为罕见□。在会后⊿﹡◇,楼继伟若有所思〇?□,称这场讨论□∵◇,

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                                                  第三支柱:个人商业养老保险(自己养老)

                                                  反观中国股市↑⌒,就是一个单方面的韭菜市▽,2009年10月16日⌒?◇,中国股市2976点;2019年10月16日♂?⊙,中国股市2977点♂,整整10年我们涨了1点↑。

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                                                  迫于无奈﹡?◇,前财政部财政科学研究所所长贾康提出◇⊙?,用南方多年的滚存结余调到东北救燃眉之急〇▽π。为此东北年轻人还在网上提出质疑☆☆,

                                                  为什么有如此巨大的差距⊿⌒∵,也并不是因为老美政府有钱﹡⊿∵,而是老美在早期就洞察了养老问题的精髓——让居民自己去主动养老□◇♂。

                                                  其实大约从2012年开始┊﹡△,中国各界的专家们就根据此事想了一些应对的招数☆﹡,然而只得出一个结果〇∟⊙,“节流”∴。

                                                  3最好的方法中国养老金问题是必须要解决的┊∴,否则随着时间的推移△,人口老龄化会成为拖垮经济的“灰犀牛”△。这比所谓的大国摩擦还要严重↑♂。

                                                  几十年工作下来∵┊⌒,是一笔非常可观的积蓄?,足可以保障一个人的养老生活?⌒♂。然而事实上△π◇,中国有的地区养老金已经发不出来了π。

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                                                  问题来了♂,这时候你对一个中国老百姓说▽♀,你买份商业养老保险吧⊿?他一定不会给你好脸色⊙┊♂,“有病吧◇〇,国家给养老△⌒⌒,我自己为什么还交钱▽◇?”

                                                  背后的暗意就是将股市和个人养老保险金联系起来∴♂。以老美的路┊□,走出我们的特色┊。

                                                  其次是推迟退休年龄♂〇,来减少养老金发放额度π♂⌒。这在其他国家已经开始走向普遍∴,例如2019年◇⊿,俄罗斯正式启动养老金改革?♂。到2028年↑,将把男性的退休年龄从60岁提高到65岁♂⊙↑。到2034年△,将把女性的退休年龄从55岁提至63岁?△┊。

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                                                  换句话说↑┊,美国人可以选择把养老金放在共同基金◇□∟,而这些以共同基金为代表的机构投资者可以在股市进行投资?,然后收益分红∴。

                                                  按照1994年世界银行提出的“三支柱”概念┊↑,养老体系主要包括三个方面:

                                                  但是你跟美国公民说∴∟∴,买份商业保险吧▽﹡,他会说┊,“好啊▽,快给我讲讲”□∵。

                                                  这让我想起了π◇,前段时间中国网友在网上吐槽“日韩老人晚景凄凉”的视频☆,因为日韩已经进入了人口老龄化进程∴◇∵,每个月领取的养老金大概2000元左右人民币▽♂▽,迫使一些老人走上街头以捡垃圾为生┊。

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                                                  而之前想到的“节流”┊☆┊,只能延缓这个过程□?◇,不能从根底里解决这个问题π☆。

                                                  美国在二战之后♀,1978年就创设了著名的私人养老金401(K)计划☆♂⊿,这是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度♂▽↑。

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                                                  通俗的讲∵〇,就是影响到了未来中国金融市场(包括股市)的“势”⊿┊。而这波“势”很可能影响到你我的生活⊙。

                                                  但这次不同♂☆,风水轮流转☆♂⌒,不赚白不赚♂。而且楼市不动股市动┊┊∟,无论轮动时机还是解决养老金问题♀∵,有充分的理由可以确定∟⊿,接下来马上是国家意志要启动的牛市?,那聪明的人就一定要好好珍惜﹡?∵,因为这大概率会成为最后一次高收益的A股牛市了﹡□。

                                                  不错◇,的确如此△⊿⊿。虽然坊间很少有媒体报道这件事♂□⌒,但这场会议的重要性⊿┊,绝对可以排在2020年度的首位☆∟☆。可以说不单决定了中国未来养老金制度的走向♂,还影响了在这背后◇,数以万亿计的资金走向所蕴藏的财富势能∟〇♂。

                                                  届时〇,建议有心人死盯市场□▽,把全部注意力定位到“养老”这个上∵□,适度配比投资份额□,然后共同感受时代带来的红利┊。

                                                  什么意思呢△?2035年▽,中国之前所储蓄的养老金就全部花光了π。届时所有的老人∴,将一分钱都拿不到♀。

                                                  我们之前决定用“现收现付制”♂⌒∴,是因为对中国人口红利有着充分的自信♀。认为代代相传┊∴,年轻人绵延不绝∴。然而事实上♀∟,中国人口红利早已开始断崖﹡∵∟。

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                                                  1养老问题提起养老金☆⌒↑,大部分人肯定不耐烦▽↑。一来离自己太遥远┊,二来太过繁琐看不懂◇。

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